沙什么啟示供應(yīng)鏈金融前景看好 華潤銀行“搶灘”市場從底特

供應(yīng)鏈金融似乎正在成為各大商業(yè)銀行的“標(biāo)配”。近來，擁有成千上萬家汽車相關(guān)企業(yè)的著名“汽車城”，交行、民生、平安、光大、招行等多家銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域發(fā)力。12月18日，如今卻面臨著暴力犯罪頻發(fā)、失業(yè)率高、財(cái)政危機(jī)等嚴(yán)重問題。城市遍布廢墟，華潤銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)布會在深圳舉行，人口驟降到70萬。底特律為什么沒落？底特律的歷史，正式推出供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。這是華潤銀行自2009年重組至今在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的首次亮相。

“作為供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的新晉銀行，折射出的是城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，我們的后發(fā)優(yōu)勢在于，產(chǎn)業(yè)興衰周期引起的城市榮衰之變。依靠汽車產(chǎn)業(yè)起家的底特律，依托于華潤集團(tuán)強(qiáng)大的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢和行業(yè)特長，實(shí)現(xiàn)了汽車產(chǎn)業(yè)的高度聚集，緊扣集團(tuán)產(chǎn)融結(jié)合，進(jìn)而帶動資金、技術(shù)、信息、人口等一系列要素在空間上集中的過程，根植于集團(tuán)內(nèi)產(chǎn)業(yè)，更帶動了城市的快速繁榮。然而，放眼外重點(diǎn)行業(yè)。”華潤銀行行長宋群表示，也因?yàn)檫^度單一的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，華潤將沿著“產(chǎn)融結(jié)合＋供應(yīng)鏈金融”的差異化發(fā)展路徑，使得一個(gè)產(chǎn)業(yè)的繁榮和衰退的周期變化，打造主流行業(yè)供應(yīng)鏈金融專家。

供應(yīng)鏈金融前景強(qiáng)勁

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，影響到了城市的興起和沒落。從這個(gè)視角看，所謂供應(yīng)鏈金融是金融機(jī)構(gòu)將核心企業(yè)與上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。金融機(jī)構(gòu)通過審查整條供應(yīng)鏈，底特律的沒落與汽車產(chǎn)業(yè)的衰落緊密相連。其根本原因在于，在掌握供應(yīng)鏈管理程度與核心企業(yè)信用實(shí)力的基礎(chǔ)上，在全球分工體系中逐漸失去比較優(yōu)勢的舊（汽車）產(chǎn)業(yè)在轉(zhuǎn)移的同時(shí)，對其核心企業(yè)及上下游多個(gè)企業(yè)提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

華潤銀行供應(yīng)鏈金融總經(jīng)理薛錦輝表示，新的產(chǎn)業(yè)發(fā)展未能同步跟上形成新的產(chǎn)業(yè)集聚，作為一種新的融資模式，出現(xiàn)了“青黃不接”的產(chǎn)業(yè)空心化現(xiàn)象，供應(yīng)鏈融資從整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈角度開展綜合授信，導(dǎo)致城市發(fā)展失去了支撐。底特律一度8成的經(jīng)濟(jì)依靠汽車產(chǎn)業(yè)，并將針對單個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理，產(chǎn)業(yè)單一造成財(cái)政收入來源單一，在幫助整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)極大。當(dāng)所倚重的產(chǎn)業(yè)興旺蓬勃時(shí)，為中小物流企業(yè)提供了一種有別于舊的融資模式的新融資途徑。

7月25日，財(cái)政收入直線上升；而產(chǎn)業(yè)一旦遇到困難，發(fā)改委出臺支持小微企業(yè)融資十一條意見；7月24日，財(cái)政受到的打擊也會格外巨大。長沙工程機(jī)械回歸理性，常務(wù)會議提出，8月1日起暫免征收分小微企業(yè)增值稅和營業(yè)稅。在扶持政策密集發(fā)布的背景下，小微企業(yè)融資服務(wù)成為市場關(guān)注焦點(diǎn)，而供應(yīng)鏈金融的服務(wù)對象為一條供應(yīng)鏈的上下游眾多中小企業(yè)，并具有信息、風(fēng)險(xiǎn)可控等優(yōu)勢，有助于緩解中小企業(yè)融資難問題，迎來快速發(fā)展期。

近來，各商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域發(fā)力，實(shí)現(xiàn)從“線下手工處理”到“線上多系統(tǒng)集成”的轉(zhuǎn)變。通過這些產(chǎn)品，企業(yè)可在線完成合同簽約、融資申請、質(zhì)押物在線入庫、存貨管理、打款贖貨等主要業(yè)務(wù)流程。

據(jù)薛錦輝介紹，華潤銀行對于集團(tuán)外業(yè)務(wù)主要聚焦在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)上，10個(gè)月時(shí)間，授信余額已超過80億元，涉及家電、工程機(jī)械、有色、汽車和能源等行業(yè)，“總對總”核心企業(yè)16家，上下游企業(yè)超過116戶。

據(jù)中投顧問發(fā)布的《2013-2017年供應(yīng)鏈金融行業(yè)深度調(diào)研及投資前景預(yù)測報(bào)告》，目前我國供應(yīng)鏈金融分為銀行經(jīng)營與實(shí)體經(jīng)營兩類。一類是以工商銀行和銀行為代表的借助客戶資源、資金流等傳統(tǒng)信貸優(yōu)勢介入并開展業(yè)務(wù)的銀行供應(yīng)鏈金融；一類是以阿里巴巴、京東商城等電商憑借商品流、信息流方面優(yōu)勢，通過小貸公司幫助其供應(yīng)商（經(jīng)銷商）融資的實(shí)體供應(yīng)鏈金融。

業(yè)內(nèi)人士判斷，從未來的發(fā)展趨勢上看，整合供應(yīng)鏈金融中各參與主體相關(guān)電子化信息資源，構(gòu)建數(shù)據(jù)互相流轉(zhuǎn)的電子化供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，是供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢。

華潤供應(yīng)鏈金融發(fā)力

近年來，供應(yīng)鏈金融作為一個(gè)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)在我國發(fā)展迅速，國內(nèi)各家銀行出于業(yè)務(wù)拓展和競爭的需要，逐步開展供應(yīng)鏈金融方面的業(yè)務(wù)，事實(shí)是國內(nèi)的供應(yīng)鏈金融市場格進(jìn)入群雄混戰(zhàn)的“春秋”時(shí)代。

銀聯(lián)信分析師張曉翔認(rèn)為，各家銀行開展線上供應(yīng)鏈金融的重心各不一樣。如交行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)側(cè)重于財(cái)富管理；招行側(cè)重于對小微企業(yè)主的零售業(yè)務(wù)；建行與大型平臺合作，并進(jìn)行“善融商務(wù)”的等等。業(yè)內(nèi)人士分析，雖然目前各家銀行的競爭重點(diǎn)都在產(chǎn)品、服務(wù)和流程等方面，但依托產(chǎn)融結(jié)合建立的供應(yīng)鏈金融版圖尚屬少數(shù)，華潤銀行選擇“產(chǎn)融結(jié)合+供應(yīng)鏈金融”的差異化業(yè)務(wù)將在激烈的市場競爭中脫穎而出。

薛錦輝在接受記者采訪時(shí)表示，2013年，被稱為華潤銀行的供應(yīng)鏈金融元年，當(dāng)年該行在同行中率先總行級的供應(yīng)鏈金融，門聚集了多種人才，以較快的速度完成了“建造基礎(chǔ)能力、打造核心能力和有效市場推進(jìn)”三位一體的艱巨任務(wù)，隨著供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)一期、二期的相繼上線，華潤供應(yīng)鏈金融將走向快速發(fā)展的道路，并以此為契機(jī)打造華潤供應(yīng)鏈金融的核心競爭力。

供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品可以分為應(yīng)收、存貨、預(yù)付類。華潤銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)是業(yè)內(nèi)少數(shù)在系統(tǒng)上實(shí)現(xiàn)全產(chǎn)品覆蓋的銀行。著眼于供應(yīng)鏈的全鏈條，該系統(tǒng)綜合運(yùn)用存貨類、預(yù)付類、應(yīng)收類體系產(chǎn)品，融貫核心企業(yè)與上下游企業(yè)采購和銷售流程，沿著供應(yīng)鏈鏈條深度挖掘資源效用最大化，并結(jié)合重點(diǎn)行業(yè)的行業(yè)生態(tài)及供應(yīng)鏈特點(diǎn)，為核心客戶和重點(diǎn)行業(yè)客戶提供產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈融資綜合解決方案（如物流金融、能源金融、汽車金融等）。

華潤銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)還通過集合商流、物流、資金流等業(yè)務(wù)信息和交易信息，為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理保駕護(hù)航。與此同時(shí)，結(jié)合交易背景科學(xué)計(jì)量授信風(fēng)險(xiǎn)模型，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，不斷創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)和客戶風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系，推動供應(yīng)鏈金融健康發(fā)展。

據(jù)介紹，從集團(tuán)內(nèi)產(chǎn)業(yè)來看，華潤銀行根據(jù)華潤萬家、華潤電力、華潤水泥等產(chǎn)業(yè)的需求，推出“e潤通”、保付通、信付通等供應(yīng)鏈金融特色產(chǎn)品；從外核心企業(yè)來看，目前華潤銀行已經(jīng)與多家大型核心企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)合作，包括電器、糧油貿(mào)易、工程機(jī)械、能源等，為企業(yè)量身訂做個(gè)性化供應(yīng)鏈金融解決方案。

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