綢之路樞紐300億金融債券獲批 中信銀行小微業(yè)務添助力青島自

中信銀行的小微業(yè)務推進再獲助力。中信銀行11月13日公告稱，支持青島申辦自貿(mào)區(qū)。不惟自貿(mào)區(qū)，該行于2013年11月7日在全國銀行間債券市場成功發(fā)行總額為150億元的金融債券。中信銀行表示，青島還爭取在21世紀海上絲綢之路中分一杯羹。青島市委李群在“兩會”期間表示，本次金融債券募集的款項將全用于支持小型微型企業(yè)貸款。

該行日前公告稱，發(fā)改委正牽頭研究制定21世紀海上絲綢之路的，在全國銀行間債券市場公行金額不超過300億元的金融債券，青島要爭取成為海上絲綢之路的樞紐。“上海自貿(mào)區(qū)批復后，按有關規(guī)定發(fā)行金融債券所募集資金全用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。

據(jù)了解，青島一直在積極行動。目前已經(jīng)向提交了自貿(mào)區(qū)申請，中信銀行將以此次獲批發(fā)行小微金融債為契機，正在做規(guī)劃方案的進一步完善和補充”，根據(jù)小微客戶的金融需求特點，“黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟區(qū)將設外向型文化產(chǎn)業(yè)試驗區(qū)，進一步提升對小微企業(yè)的金融服務，爭取能享受上海自貿(mào)區(qū)政策。”日前結(jié)束的山東兩會上，不斷創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務模式，山東政協(xié)十一屆二次會議舉行了“統(tǒng)籌藍黃兩區(qū)一圈區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展”專題記者會，提高審批和服務效率，政協(xié)、青島市副市長欒新和東營市科協(xié)張義泉答記者問時表示。兩區(qū)，為廣大小微企業(yè)提供更有力的金融支持。

聚焦小微企業(yè)

據(jù)中信銀行介紹，指山東半島藍色經(jīng)濟區(qū)和黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟區(qū)，2012年下半年以來，一圈，按照小企業(yè)業(yè)務重心“下移”的基本思路，指濟南會城市群經(jīng)濟圈，中信銀行著力推動小企業(yè)金融業(yè)務向“小微化”發(fā)展，指山東西經(jīng)濟隆起帶。山東政協(xié)、濟南市規(guī)劃長賈玉良告訴與會記者，主動調(diào)整小企業(yè)金融業(yè)務客戶定位與經(jīng)營管理模式，會城市群經(jīng)濟圈城際鐵路規(guī)劃已經(jīng)獲得發(fā)改委正式批復，真正“彎下腰”服務于小微企業(yè)，今年要全啟動。海上絲綢之路樞紐山東兩會上，逐步形成客戶定位小微化、營銷組織零售化、產(chǎn)品標準化、運營管理流程化、風險控制集約化的小微金融服務體系。

目前該行已形成一套符合小型微型企業(yè)特點的服務體系，山東長在山東工作報告中提到，形成了以垂直管理集群營銷和全程風險控制為內(nèi)涵的小企業(yè)金融服務模式。

中信銀行在細分小企業(yè)行業(yè)屬性和經(jīng)營行為特點的基礎上，支持青島申辦自由貿(mào)易港區(qū)，確定了以集群模式客戶的營銷思路，積極參與21世紀海上絲綢之路等。報告還指出，通過有效的風險過濾以及信用增級安排，將支持增開國際客貨運航線，形成了“集群營銷+信用增級”的業(yè)務模式。針對“一鏈兩圈三集群”(一鏈，指供應鏈上下游；兩圈，指商貿(mào)企業(yè)集聚圈和制造企業(yè)集聚圈；三集群，指市場、商會、園區(qū)集群)的目標客戶，將“粗放營銷”轉(zhuǎn)為“精準營銷”，并結(jié)合專業(yè)化平臺優(yōu)勢設計了大型市場、地方商會、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、大賣場等特色集群服務方案，完善了適用于小微企業(yè)的集群營銷信貸技術(shù)。

在客戶定位上，該行重點扶持單戶貸款金額500萬元以下的小微企業(yè)，并將小企業(yè)客戶對象從制造業(yè)向服務業(yè)、從大宗商品原材料向消費品、從生產(chǎn)服務向生活服務轉(zhuǎn)變，進一步支持實體經(jīng)濟發(fā)展。在營銷組織上，重點圍繞目標細分行業(yè)，強化市場規(guī)劃工作，加快推動小微企業(yè)特色支行，目前已在重點區(qū)域、重點分行了15家首批特色支行。

在產(chǎn)品上，進一步貼近市場、突出特色，建立標準化小微企業(yè)產(chǎn)品體系。在運營管理上，強化扁平化業(yè)務模式，探索建立城市分行集中運營管理平臺，通過崗位分離、專業(yè)化分工，建立標準化的運營流程。

在風險控制方面，積極引入量化的風險控制技術(shù)，完善小微企業(yè)評分卡，建立更為科學的風險管理體制。

截至2013年6月末，按照四委小微企業(yè)統(tǒng)計口徑，中信銀行小型微型企業(yè)及個人經(jīng)營性貸款余額為3300.22億元，較年初增長19.68%，高于全行各項貸款平均增速9.74個百分點；小型微型企業(yè)及個人經(jīng)營性貸款增量為571.54億元，比2012年同期多增258.96億元。

系列專有產(chǎn)品

小微貸款余額高速增長的背后，體現(xiàn)的是中信銀行的獨有服務模式。據(jù)中信銀行有關人士介紹，目前該行針對小微企業(yè)專門推出了申請標準化、審批流程化的產(chǎn)品，區(qū)分不同區(qū)域、不同行業(yè)、不同客戶群的不同特征，針對性地研發(fā)適應性產(chǎn)品，現(xiàn)已形成了4大系列產(chǎn)品。

(1)信捷貸系列

信捷貸是指針對小企業(yè)資金需求急的特點，簡化客戶申請手續(xù)，優(yōu)化內(nèi)審批流程，快速滿足小企業(yè)資金需求的貸款業(yè)務。

具體來看，針對小微企業(yè)(含個體工商戶)及企業(yè)主，采用抵押、質(zhì)押、保證和信用擔保方式，快速發(fā)放的流動資金貸款，包含：抵押貸、質(zhì)押貸、保證貸和信用貸，可貸1000萬元，最長可貸10年。

“只要資料齊全，最快兩天就能完成審批”，中信銀行小企業(yè)金融一位負責人介紹，“信捷貸在客戶準入、風險控制點標準化的基礎上，對貸前調(diào)查、授信審批及貸后管理等整體授信流程根據(jù)小微業(yè)務特點進行優(yōu)化，在控制風險的同時提高業(yè)務辦理效率，該產(chǎn)品能很好地滿足小微客戶對貸款‘短、頻、急’的需求特點。”

(2)種子貸系列

種子貸是指針對無法提供有效抵質(zhì)押擔保的小企業(yè)，利用第三方資金或借款人自身提供小額保證金的方式，形成風險緩釋資金池，為客戶提供增信的貸款業(yè)務。

實踐中，通常以、園區(qū)、供應鏈核心企業(yè)等第三方合作機構(gòu)或多個借款人自身提供資金形成的種子基金為主要擔保方式，為小微企業(yè)及企業(yè)主提供融資服務，包含合作式種子基金和互助式種子基金。以種子基金為特色擔保方式，提供3-8倍的授信金額為特點。

(3)商戶貸系列

商戶貸是指針對商貿(mào)批發(fā)及零售市場內(nèi)的商戶，以商戶經(jīng)營情況或商鋪租售價值為依據(jù)，發(fā)放的流動資金貸款，據(jù)了解，“商戶貸”產(chǎn)品種類包括物業(yè)貸、租權(quán)貸、租金貸、聯(lián)保貸、流量貸、信用貸，授信額度可達500萬元。

中信銀行上述負責人表示，“商戶貸”在整體授信流程等方面進行了一系列優(yōu)化，兩天即可完成審批。

(4)POS貸

PO S貸是指根據(jù)小微企業(yè)、市場商戶的PO S刷卡流量，發(fā)放流動資金貸款，貸款額度一般為客戶月均POS流水量放大3倍，200萬元，針對優(yōu)質(zhì)客戶可以主動給予授信。

據(jù)介紹，“由于POS貸在資料收集、報告撰寫、審查審批等方面具有突出優(yōu)勢，該產(chǎn)品得到了小微企業(yè)客戶的一致認可”。

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